Élysée Santé · Courtier en assurances · ORIAS 26011890
Prévoyance TNS : protéger le revenu de votre activité.
Quand vous êtes indépendant, un arrêt de travail peut fragiliser votre foyer et vos charges professionnelles. La couverture de prévoyance s’analyse à partir des droits de votre régime et de vos revenus.
Droits du régime
Les indemnités journalières et leurs conditions diffèrent selon votre activité et votre régime.
Délai de franchise
Une assurance peut attendre plusieurs jours ou semaines avant le premier versement.
Invalidité et décès
Une rente ou un capital peut être prévu, selon les définitions et seuils du contrat.
Calculer le besoin réel en cas d’arrêt de travail
Additionnez les dépenses incompressibles du foyer et les charges professionnelles qui resteraient dues pendant l’arrêt. Retranchez les revenus qui continueraient et les indemnités obligatoires auxquelles vous pouvez prétendre. Le montant restant donne un ordre de grandeur du besoin de protection, avant lecture des plafonds contractuels.
Indemnités journalières des indépendants : attention aux conditions
L’Assurance Maladie prévoit, pour certaines catégories d’indépendants et sous conditions d’affiliation et de revenus, des indemnités journalières maladie après un délai de carence. Le montant n’est pas identique pour toutes les professions. Vérifiez votre régime effectif avant d’utiliser un simulateur générique.
Franchise, carence et exclusions : trois lectures différentes
La franchise désigne souvent la durée initiale d’un sinistre non indemnisée. Le délai de carence peut désigner une période après l’adhésion pendant laquelle certaines garanties ne s’appliquent pas. Les exclusions précisent les situations non couvertes. Leur sens exact se lit dans le contrat.
- Maladie et accident couverts
- Franchise maladie / accident / hospitalisation
- Durée maximale d’indemnisation
- Plafond de revenu pris en compte
- Conditions d’invalidité et exclusions
Comparer une assurance sur des scénarios concrets
Faites expliquer ce que le contrat verserait après un arrêt de quinze jours, trois mois et un an, dans les limites prévues. Comparez également le maintien des cotisations et l’évolution de la couverture si votre revenu augmente ou diminue.
Simulation utile : quinze jours, trois mois, un an
Une garantie qui indemnise convenablement un arrêt long peut n'apporter aucune aide lors d'un arrêt court si sa franchise est élevée. Comparez trois scénarios d'incapacité selon vos charges fixes : quinze jours, trois mois et douze mois. Déduisez uniquement les indemnités obligatoires auxquelles votre situation ouvre effectivement droit, sans les présumer acquises. L'objectif est de repérer le déficit de trésorerie de l'entreprise et du foyer à chaque horizon.
Définition de l’invalidité : lire les critères
Un contrat peut apprécier l'invalidité en fonction de votre profession exercée, d'une capacité fonctionnelle ou d'un barème médical. Deux contrats ayant la même rente affichée peuvent donc déclencher les prestations dans des circonstances différentes. Faites expliquer le seuil, les exclusions médicales, l'évolution de la rente et les justificatifs nécessaires en cas de sinistre. Une documentation écrite est indispensable avant de choisir.
Questions fréquentes
La prévoyance TNS remplace-t-elle la mutuelle santé ?
Non. La mutuelle complète des dépenses de soins ; la prévoyance vise principalement les conséquences financières de certains événements assurés.
Tous les indépendants ont-ils les mêmes indemnités ?
Non. Elles dépendent de la profession, du régime, des revenus et des règles de droits applicables.
Que signifie une franchise de trente jours ?
Selon le contrat, elle signifie généralement qu’aucune indemnité n’est versée pendant les trente premiers jours de l’arrêt couvert.
Faut-il assurer les charges de l’entreprise ?
Il peut exister des garanties spécifiques, distinctes du maintien du revenu personnel, à examiner selon votre activité.
Quels documents préparer ?
Votre régime, votre statut, vos revenus professionnels, vos charges fixes et les garanties déjà détenues.
Informations officielles
Les garanties exactes sont celles du contrat proposé. Pour comprendre les règles générales :
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